Mission

Per le PMI, l’ottenimento del credito rappresenta una sfida costante. Esistono quattro momenti-chiave: 1) Identificazione dei fabbisogni; 2) Scelta dei prodotti; 3) Profilazione del rischio; 4) Esecuzione delle transazioni. Pe le PMI del segmento 1-10M, normalmente è lo stesso titolare, con il supporto di uno o più impiegati per le attività esecutive, a svolgere la funzione di CFO, con forti vincoli temporali. Le PMI prendono decisioni critiche per la propria sopravvivenza con limiti di competenze e di tempo/attenzione: circa il 50% indica l’accesso al credito come attività critica.

Per le Banche, la pressione è su due lati. Su quello commerciale, aumentare i volumi di credito erogato, nei limiti imposti dall’estensione della rete di filiali. Su quello del rischio, selezionare i clienti (“rischi”) senza generare sofferenze in bilancio e cicli di “stop-and-go” del credito. A livello Corporate, Chief Business Officer/CBO e Chief Risk Officer/CRO sono limitati da copertura della Rete e capacità del personale di Filiale di selezionare i “rischi” giusti ed eseguire il processo di sottoscrizione (o origination), problemi aggravati dagli analytics che si comportano come “scatole nere” che generano esiti poco prevedibili (e.g., falsi positivi, ossia buoni rischi classificati come cattivi e viceversa). A livello della Rete, la necessità di crescere si scontra con la quantità e qualità del personale di Filiale, in particolare con la scomparsa dei Settoristi.